إذا كانت لديك فكرة أو خطة عمل رائعة ، أو كنت ترغب في توسيع نطاق عملك الحالي ، فلا تدع نقص الأموال يوقفك عن مسار عملك. هناك مجموعة متنوعة من التمويل المتاح للشركات الصغيرة. دعنا نلقي نظرة على فرص التمويل التي يمكن لأصحاب المشاريع الصغيرة الاستفادة منها.
في حين أن مصادر التمويل تشمل مؤسسات متنوعة ، مثل البنوك ، والمصادر الحكومية ، وأصحاب رأس المال الاستثماري والمستثمرين "الملائكة" ، فمن المفيد أن ننظر ...
الكلمات الدالة:
قروض الأعمال الصغيرة ، بدء عمل تجاري صغير
نص المقالة:
إذا كانت لديك فكرة أو خطة عمل رائعة ، أو كنت ترغب في توسيع نطاق عملك الحالي ، فلا تدع نقص الأموال يوقفك عن مسار عملك. هناك مجموعة متنوعة من التمويل المتاح للشركات الصغيرة. دعنا نلقي نظرة على فرص التمويل التي يمكن لأصحاب المشاريع الصغيرة الاستفادة منها.
في حين أن مصادر التمويل تشمل مؤسسات متنوعة ، مثل البنوك ، والمصادر الحكومية ، وأصحاب رأس المال الاستثماري والمستثمرين "الملائكة" ، فمن المفيد النظر إلى ما يريده جميع المقرضين ، بغض النظر عن الفئة ، عندما يقرضون أموالاً أو يستثمرون في مشروع تجاري.
عندما تسعى للحصول على أموال لمشروع تجاري قائم بالفعل ، سيكون المقرضون مهتمين بمعرفة تاريخ عملك ؛ ما إذا كان لديها سجل حافل من الإدارة الجيدة والأداء الجيد. سيحرص المقرضون على معرفة ما إذا كان لديك القدرة على سداد قرض أم لا ، وسوف ينظرون في التدفق النقدي الحالي الخاص بك لمعرفة ما إذا كان كافياً لتمكينك من الوفاء بالتزاماتك الحالية وكذلك تحمل ديون إضافية.
سيكون سجلك الائتماني أيضًا قيد الفحص. سيساعدك التاريخ الائتماني الجيد في الحصول على قرض. إذا كانت لديك مشاكل في الماضي ، فمن الأفضل أن تلفت انتباه المُقرض إلى هذه المشاكل بنفسك وتشرح كيف قلبت الموقف.
يمكنك أيضًا تعزيز فرصك في الحصول على قرض من خلال تقديم ضمانات. هذا يقلل من المخاطر على البنك في حالة التخلف عن السداد. وأخيرًا ، إذا كان بإمكانك إثبات أن أموالك الشخصية مستثمرة في مؤسستك ، فسيكون للمقرضين ثقة أكبر في الاقتراح.
تم رفض العديد من قروض الأعمال الصغيرة بسبب العروض السيئة ، والضمانات غير الكافية ، والتدفق النقدي غير الكافي ، ونقص الخبرة الإدارية.
هذه هي النقاط العامة التي يهتم بها المقرضون والمستثمرون ، دعنا الآن نلقي نظرة على المصادر الرئيسية لتمويل الأعمال الصغيرة.
1. المقرضون التقليديون: البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل هي المصدر الرئيسي للقروض للشركات الصغيرة. العديد من هذه المؤسسات لديها قسم للأعمال التجارية الصغيرة ولديها خبرة في التعامل مع قروض الأعمال الصغيرة. المكان الأكثر منطقية للبدء هو المؤسسة التي تتعامل مع أعمالك المصرفية الشخصية. يجب أن تبذل قصارى جهدك للتعرف على المدير والموظفين في البنك. لذلك لا تحاول توفير الوقت في أجهزة الصراف الآلي! إن التعامل الودود مع موظفي البنك لن يضمن لك الحصول على قرض ، ولكنه سيسهل عليك تقديم عرض القرض.
2. المصادر الحكومية ، إدارة الأعمال الصغيرة (SBA): تعمل برامج SBA جنبًا إلى جنب مع المقرضين التقليديين ، حيث إنها في الغالب برامج ضمان القروض التي تقلل من المخاطر التي يتعرض لها المقرضون في حالة التخلف عن السداد. بعض برامج SBA الشائعة هي كما يلي
أ. برنامج ضمان القرض 7 (أ): يساعد هذا البرنامج الشركات التي تفتقر إلى الضمانات الكافية ، من خلال توفير ضمانات سداد تتراوح بين 75-85٪ حسب حجم القرض.
ب. برنامج قروض SBA LowDoc: لا يوجد سوى نموذج واحد لملء هذه القروض ووقت الموافقة سريع (في غضون 36 ساعة من تلقي SBA للطلبات. هذه القروض مخصصة فقط لمبالغ تصل إلى 15000 دولار ولكن يمكن استخدامها في البداية -أعمال تجارية.
ج. برنامج قروض SBAExpress: هذا برنامج آخر لضمان قرض سريع الإجراء ، لكنه يغطي قروضًا تصل إلى 250 ألف دولار. تضمن SBA 50٪ من هذه القروض ، وقد تكون أسعار الفائدة في هذا البرنامج أعلى منها في برامج SBA الأخرى
د. القروض متناهية الصغر: هي قروض تصل إلى 35000 دولار أمريكي تقدمها منظمات مجتمعية غير ربحية.
3. أصحاب رأس المال الاستثماري: هم عادة الشركات التي تبحث عن فرص استثمارية في شركات ذات إمكانات ربح عالية. عادة عندما تأخذ المال من شركة Venture Capitalist ، فهذا يعني أنه يجب عليك التخلي عن بعض الملكية والسيطرة للمستثمرين. إذا كنت تفكر في السير في هذا الاتجاه ، فمن الضروري التحقق من شركة رأس المال المغامر والتأكد من أن لديها مراجع جيدة.
4. مستثمرون ملاك: هؤلاء هم مستثمرون أفراد يبحثون عن فرص جيدة في مجموعة متنوعة من الأعمال. ليس عليك أن تكون شركة ذات تقنية عالية لجذب هذه الأموال. لدى الملائكة مبالغ أقل للاستثمار من أصحاب رؤوس الأموال ، وتتراوح استثماراتهم من 100،000 دولار إلى مليون دولار. هناك عدد كبير من المستثمرين الملائكة في الولايات المتحدة وكندا ، مع ما لا يقل عن 170 مجموعة استثمارية أو آنغ